MARCHIO DI QUALITA' BASILEA 2

Qual è il rating che la vostra banca vi assegnerà?

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Che cos’è l’accordo di Basilea 2?
L'accordo prende il nome di Basilea perché proprio nella placida cittadina svizzera ha sede la Banca dei regolamenti internazionali, Bri, all'interno della quale opera il Comitato di Basilea del quale fanno parte i rappresentanti di Belgio, Canada, Francia, Germania, Italia, Giappone, Lussemburgo, Paesi Bassi, Spagna, Svezia, Svizzera, Regno Unito e Stati Uniti.
Basilea 2 propone un insieme di regole a complessità crescente, inserite in un ambito di rinnovato e attivo intervento di Vigilanza e di maggior comunicazione, al fine di favorire la formazione di una consistente disciplina di mercato.

Perché nasce l'accordo di Basilea 2?
La revisione dell’accordo interbancario di Basilea 2, si propone l’obiettivo di garantire la stabilità monetaria e finanziaria da raggiungere attraverso la collaborazione fra le banche centrali ed altri enti.

Quanto tempo hanno a disposizione le imprese per adeguarsi ai nuovi parametri?
Le nuove regole in ordine alla concessione dei prestiti bancari entreranno in vigore nel 2006, ma la documentazione richiesta per la formulazione del rating riguarderà il biennio precedente. Già dal 2004 le imprese avrebbero dovuto prepararsi per produrre i dati e le informazioni necessari per la valutazione del merito di credito.Il sistema bancario introdurrà entro 1° gennaio 2007 misure maggiormente selettive in ordine alla concessione di finanziamenti alle imprese con l'obbligo per le banche di accantonare l'8% del capitale erogato per garantire la solidità dell'attività degli istituti di credito.

Quale sarà l'impatto di Basilea 2 sulle imprese?
L’introduzione dei rating applicati ai rendiconti economico-finanziari avrà un impatto forte sulle imprese; esse vedranno modificate sia le valutazioni effettuate dagli istituti di credito nei loro confronti sia i criteri di erogazione del credito stesso, con ripercussioni sul complesso delle risorse prese a prestito e sui costi ad esse applicati. In effetti in funzione delle classi di merito nelle quali verranno inserite esse si vedranno ridotte le loro capacità di credito e/o sconteranno tassi d’interesse sempre più elevati.

Lei ha parlato di 'rating'. Ci può spiegare di cosa si tratta?
E' un sistema di misurazione del rischio. I Ratings sono molto semplicemente dei punteggi che vengono calcolati in base qualità e quantità dei finanziamenti concessi dalle banche ai propri clienti. La banca dovrà classificare i propri clienti in base alla loro rischiosità: se per esempio un'azienda rivela un certo rischio di solvibilità, alla banca verrà richiesto di mettere da parte una quota di capitale proporzionale al rischio di solvibilità dell'azienda. Basilea 2 impone infatti che ci sia un legame indissolubile fra la salvaguardia del capitale delle banche ed il rischio di un finanziamento o di un investimento, limitando perciò sia le modalità di concessione che il costo minimo del denaro. Dunque, a seguito dell'entrata in vigore di Basilea 2, il sistema bancario regolerà, attraverso questo sistema di valutazione (i ratings appunto), tutte le operazioni di finanziamento secondo criteri più trasparenti, ma anche più rigidi.

E le piccole e medie imprese che tipo di rischi corrono?
Le Pmi sembrano le più colpite dall'accordo essendo da sempre alle prese con le difficoltà di ottenere finanziamenti da parte delle banche e se non provvederanno in tempo si vedranno un’ulteriore barriera di accesso al credito.

Che cosa dovrebbe fare oggi un'impresa per non trovarsi 'impreparata'?
Le imprese dovranno accrescere la sensibilità al rischio, le capacità di gestirlo e di comunicare correttamente al mercato le informazioni sul proprio know-how di banche e imprese d’investimento. Per prepararsi occorrerà considerare il ruolo della finanza da sempre sottovalutato; si dovrà predisporre la documentazione che le banche richiederanno per la formulazione del rating, valorizzando tutti gli aspetti della relazione con le banche.

 Quali saranno invece i vantaggi per le PMI?
- Diminuzione degli oneri finanziari che fanno comunque recuperare nel breve periodo l’investimento effettuato, oltre a generare un risparmio nel futuro;
- facilitazioni nell’accesso al credito bancario (prestiti capitalizzativi, ampliamenti di fido, etc);
- realizzazione/miglioramento all’interno dell’azienda dell’area finanza e controllo di gestione, con il conseguente vantaggio di una miglior gestione finanziaria ed un maggior controllo dei costi aziendali (maggiore efficienza);
- ottenimento di una Certificazione di qualità che caratterizza l’azienda e migliora l’immagine della stessa.

In cosa consiste il Marchio di qualità Basilea 2?
Nato da realtà specializzate nelle tematiche di finanza di impresa, il Marchio di Qualità Basilea 2 è l’unica iniziativa sul territorio nazionale per la realizzazione del CERTIFICATO che verifica la sussistenza dei requisiti ai fini di Basilea 2.
Tale marchio sarà rilasciato alle aziende che dimostreranno di aver adottato una pianificazione finanziaria e una rendicontazione delle informazioni, a consuntivo e a preventivo, richieste dal sistema creditizio.

Sono previsti contributi a fondo perduto?
Alcune regioni (Lombardia ed altre) erogano dei contributi a fondo perduto per coprire parte del costo di accompagnamento alla Certificazione, che le aziende sostengono.

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